Оформление ипотеки – одна из самых важных сделок в жизни. Это реальная возможность молодой семье стать владельцем собственного жилья. К тому же процентная ставка постепенно снижается, а стоимость аренды только растет. Это делает ипотеку во многих смыслах выгодным решением. Однако банки не всегда готовы выдать ипотеку. Из-за политики конфиденциальности не всегда можно даже узнать причину отказа. Что делать, если не дают ипотеку, и каковы основные причины отказа?
Почему банки отказывают в выдаче ипотеки?
При подаче заявки на оформление ипотеки многие заемщики сталкиваются с тем, что получают отказ. В большинстве случаев причина отказа остается неизвестной, из-за чего клиент не может сразу же исправить ошибки, чтобы повторно подать заявку. В таком случае рекомендуется учесть основные причины отказа в ипотеке.
Сомнения в платежеспособности клиента
Основной причиной, почему могут отказать в ипотеке, является сомнение сотрудников банка в возможности потенциального клиента регулярно вносить платежи. Особое внимание уделяется наличию постоянного заработка. Рекомендуется получать не только стабильный и высокий доход, но и официальный. Для его подтверждения требуется предоставить в банк справку по форме 2-НДФЛ с печатью компании, в которой работает клиент.
У многих клиентов, которые являются индивидуальными предпринимателями, возникают проблемы с получением ипотеки. Они возникают из-за того, что предпринимателям сложнее подтвердить свой доход. Также получить ипотеку сложно будет самозанятым и фрилансерам, которые не задекларировали свои доходы.
В таком случае рекомендуется хотя бы временно сменить работу или найти дополнительный доход, чтобы повысить шансы на положительный ответ. Также можно привлечь поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей и высоким доходом.
Плохая кредитная история
Еще одной причиной, почему банки отказывают в ипотеке, является плохая кредитная история. Если потенциальный клиент имел просрочку по предыдущим займам, банк может отказать в выдаче ипотеки. Некоторые банки выдают займы и клиентам с плохой кредитной историей, но процентная ставка в таком случае будет намного выше.
Решением проблемы станет улучшение кредитной истории. Для этого нужно выплатить все долги, после чего снова попытаться подать заявку на ипотеку. Если клиент уверен в своей кредитной истории, можно обратиться в банк, в котором был взять кредит, чтобы он проверил и исправил данные. Крупные банки предъявляют высокие требования к кредитной истории, поэтому если имеются проблемы с кредитной историей, имеет смысл получить ипотеку в небольшом банке, который не предъявляет такие жесткие требования.
Ошибки в документах
При оформлении ипотеки особое внимание уделяется проверки всей представленной документации. При заполнении заявления могут быть допущены ошибки, которые могут стать причиной отказа. Поэтому при отказе следует еще раз внимательно перепроверить все данные, которые указаны в заявке на ипотеку. Если в ней обнаружены ошибки, их нужно исправить и еще раз подать заявку.
Долги по налогам, неоплаченные штрафы, уголовное прошлое
Все эти причины говорят о том, что потенциальный заемщик может задерживать внесение платежей или вообще отказаться платить. Поэтому крайне важно перед подачей заявки на ипотеку обратиться в налоговую службу, которая поможет определить наличие задолженностей. Также имеет смысл обратиться и в ГИБДД, чтобы проверить наличие неоплаченных штрафов. После снятие долговых обременений следует обратиться в банк повторно. Однако стоит подождать несколько недель, чтобы информация об оплате точно появилась в программе.
Неуверенность клиента
Если потенциальный клиент ведет себя неуверенно, путается в размере своего дохода, необходимой сумме и других показателях, сотрудник банка может отказать в выдаче ипотеки. Поэтому рекомендуется тщательно подготовиться к подаче заявки на получение ипотеке, представив эту встречу, как одно из важнейших собеседований в жизни. Необходимо заранее быть готовым ответить на вопросы о месте работы, уровне дохода, семейном положении, финансовом положении семьи. Разговаривать с кредитным специалистом нужно максимально вежливо и доброжелательно. Также нужно уделить особое внимание и своему внешнему виду, выбрав для встречи деловую форму одежды.
Подделка документов
Некоторые клиенты пытаются произвести на кредитного специалиста банка лучшее впечатление, выбрав неверный шаг в виде подделки документов о доходе. Однако в банке работают настоящие профессионалы своего дела, поэтому подобные действия могут привести только к тому, что банк не только откажет в выдаче ипотеки, но и внесет клиента в черный список. Из-за этого он не сможет оформить ипотеку ни в одном банке. К тому же подделка документов может нести и уголовную ответственность.
Общие требования банков на выдачу ипотеки
Чтобы не получить отказ в ипотеке, заемщик должен отвечать требованиям банка. К основным требованиям относится:
-
наличие гражданства Российской Федерации;
-
возраст старше 21 году и младше 60 лет;
-
наличие регистрации в регионе, в котором подана заявка на ипотеку;
-
стаж работы на последнем месте не меньше 6 месяцев, но лучше от 1 года.
Главным требованием к заемщику является платежеспособность. Он должен иметь высокий и стабильный доход. При этом размер дохода должен быть таким, чтобы платежи по кредиту составляли от него не больше 40%. Если банк будет сомневаться в том, что заемщик сможет самостоятельно выплачивать кредит, ему может предложить взять созаемщика или поручителя.
Советы как с большей вероятностью получить ипотеку
Ипотека для многих людей является единственным реальным шансом стать обладателем собственного жилья. Однако существуют факторы, которые снижают вероятность того, что банк одобрит кредитование. Перед подачей заявки следует выплатить задолженности по налогам, коммунальным платежам и оплатить штрафы. Если имеются долги, лучше сразу рассчитаться, а потом уже подавать заявку. Это повысить шансы положительного ответа. Еще несколько советов, которые помогут получить положительный ответ на заявку по ипотеке:
-
Закрыть все кредиты. Некоторые банки отказывают клиентам, которые имеют непогашенные кредиты. Это касается даже кредитов, по которым клиент вовремя платит и не имеет просрочек. Поэтому даже наличие хорошей кредитной истории не является гарантией того, что банк одобрит ипотеку. Лучше, чтобы кредитов не было вообще.
-
Привлечь платежеспособного созаемщика или поручителя. Супругам лучше брать ипотеку вместе. В таком случае можно показать общие доходы, что сделает их заявку более уверенной для банка. Многим молодым людям, которые хотят приобрести собственное жилье, рекомендуется взять в поручители родителей или других родственников, имеющих стабильный и высокий доход, хорошую кредитную историю.
-
Внимательно проверить заполненные документы. Если в заявке на ипотеку были допущены ошибки, кредитный менеджер может посчитать их попыткой предоставить недостоверную информацию. А это является одной из основных причин отказа в оформлении кредита. Поэтому следует несколько раз пересмотреть заявку на ипотеку и сверить ее с информацией в других документах.
-
Формирование хорошей кредитной истории. Для банка важно, чтобы потенциальный заемщик имел хорошую кредитную историю. Если до этого он никогда не брал кредиты, имеет смысл взять небольшой кредит и своевременно его погасить.
-
Оформить зарплатную карту в банке, в котором оформляется ипотека. Многие банки даже предоставляются сниженные проценты по ипотеке для клиентов, оформившие зарплатную карту в том же банке, в котором он берет ипотеку. В любом случае при наличии зарплатной карты банк сможет удостовериться в размере дохода и проверить денежные операции, которые каждый месяц проводятся на счету клиента.
Таким образом, у клиента, который получает стабильный доход, имеет хорошую кредитную историю и нужный пакет документов, проблем с оформлением ипотеки возникнуть не должно. И даже если после оформления заявки клиент получил отказ, имеет смысл перепроверить все документы, погасить имеющиеся задолженности и еще раз отправить заявку.
Уважаемые комментаторы!
Напоминаем вам, что в комментариях запрещено:
Каждый комментатор несет полную ответственность за размещенную им информацию. За двукратное нарушение настоящих правил пользователь может быть "забанен", то есть лишен возможности оставлять комментарии на сайте. Причем навсегда.